融資授信

致力于竭誠為您解決多樣融資需求和提供綜合金融服務(wù)方案

產(chǎn)品介紹

固定資產(chǎn)貸款,是指銀行向企(事)業(yè)法人或國家規定可以作為申請人的其他組織發(fā)放的,用于申請人固定資產(chǎn)投資的貸款。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.貸款金額大;

2.貸款期限較長(cháng),緩解企業(yè)短期償債壓力。

 

貸款對象

經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人、國家規定可以作為申請人的其他組織。

 

貸款額度

貸款額度根據不同的投資項目確定。確定依據包括不限于項目總投資、項目自有資本金比例(不低于監管規定要求)、項目的其他資金來(lái)源等。

 

貸款利率

根據國家利率政策、銀行貸款利率管理規定,與申請人協(xié)商確定。貸款利率受申請人資信、市場(chǎng)利率、資金成本、貸款期限、貸款擔保、貸款風(fēng)險程度等因素影響。

 

貸款期限

最長(cháng)不超過(guò)10年。

 

貸款用途

用于固定資產(chǎn)投資,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、購置大型生產(chǎn)設備等。

 

申請條件

1.申請人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記;

2.信用狀況良好,無(wú)重大不良記錄;

3.申請人為新設項目法人的,其控股股東應有良好的信用狀況,無(wú)重大不良記錄;

4.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的,符合其要求;

5.借款用途及還款來(lái)源明確、合法;

6.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策,并按規定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序;

7.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規定;

8.銀行要求的其他條件。

 

貸款辦理流程

1.申請人向銀行業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請,提供貸款資料;

2.銀行進(jìn)行貸前調查、貸款審查及審批;

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同、協(xié)議,辦理抵(質(zhì))押登記(若有);

4.開(kāi)立賬戶(hù),提取貸款。


產(chǎn)品介紹

流動(dòng)資金貸款,是指銀行向企事業(yè)法人或國家規定可以作為申請人的其他組織發(fā)放的用于申請人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉的貸款。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款作為傳統信貸業(yè)務(wù),具有貸款期限短、手續簡(jiǎn)單、審批高效、周轉性較強、融資成本較低的特點(diǎn)。

 

貸款種類(lèi)

按貸款期限,分為短期(1年以?xún)?,?年)流動(dòng)資金貸款和中期(1-3年,含3年)流動(dòng)資金貸款;

按擔保方式不同,分為信用流動(dòng)資金貸款和擔保流動(dòng)資金貸款;

信用貸款以申請人的信譽(yù)發(fā)放貸款,無(wú)擔保措施;

擔保流動(dòng)資金貸款指以保證、抵押或質(zhì)押方式發(fā)放的貸款。

 

貸款對象

經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織(含個(gè)體工商戶(hù))。

 

貸款額度

根據申請人實(shí)際資金需求,結合《流動(dòng)資金需求量測算參考》設定合理貸款額度。

 

貸款期限

最長(cháng)不超過(guò)3年。

 

貸款利率

根據國家利率政策、銀行貸款利率管理規定,與申請人協(xié)商確定。貸款利率受申請人資信、市場(chǎng)利率、資金成本、貸款期限、貸款擔保、貸款風(fēng)險程度等因素影響。

 

申請條件

1.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織(含個(gè)體工商戶(hù)),且經(jīng)營(yíng)證照年檢合格有效;

2.信用記錄良好,無(wú)重大不良信用記錄;

3.具有持續經(jīng)營(yíng)能力,有合法可靠的還款來(lái)源和按期償付貸款本息的能力;

4.貸款用途明確合規;

5.除信用貸款外,能提供符合銀行要求的貸款擔保;

6.在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般結算賬戶(hù);

7.符合銀行其他貸款政策的要求。

 

貸款辦理流

1.申請人向銀行業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請,提供貸款資料;

2.銀行進(jìn)行貸前調查、貸款審查及審批;

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同、協(xié)議,辦理抵(質(zhì))押登記(若有);

4.開(kāi)立賬戶(hù),提取貸款。

產(chǎn)品介紹

應收賬款質(zhì)押貸款是出質(zhì)人以合法擁有的、具有真實(shí)貿易背景的應收賬款作為質(zhì)押擔保,銀行向申請人發(fā)放的貸款。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)

應收賬款質(zhì)押貸款可加快企業(yè)應收賬款回收,減少企業(yè)資金占用,提高企業(yè)資金使用效率。

 

應收賬款條件

1.具有真實(shí)、合法、有效的貿易背景,交易的結算方式為賒銷(xiāo);

2.出質(zhì)人已向應收賬款債務(wù)人提供了貨物或服務(wù),應收賬款有明確到期日,債權關(guān)系真實(shí)、合法、有效;

3.產(chǎn)生應收賬款的基礎合同合法有效,出質(zhì)人對應收賬款擁有完整、合法、有效的債權,無(wú)其他質(zhì)押或轉讓行為;

4.應收賬款尚未到期,賬期在1年以?xún)龋?/span>

5.銀行認為應滿(mǎn)足的其他條件。

 

產(chǎn)品種類(lèi)

1.單次質(zhì)押貸款:出質(zhì)人將其擁有的應收賬款一次性質(zhì)押給銀行,銀行根據所質(zhì)押的應收賬款為申請人確定貸款額度,貸款額度不能循環(huán)使用。

2.循環(huán)質(zhì)押貸款:銀行根據出質(zhì)人一段時(shí)間內對特定債務(wù)人連續穩定的應收賬款余額,為申請人核定貸款額度,在一定期限內,貸款額度可循環(huán)使用。

 

申請條件

1.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織,且經(jīng)營(yíng)證照年檢合格有效;

2.信譽(yù)良好,無(wú)重大違約記錄;

3.在銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù);

4.能夠提供符合要求的應收賬款作質(zhì)押擔保,且具有按期還本付息的能力;

5.與應收賬款債務(wù)人有完整的交易記錄,且未發(fā)生過(guò)重大違約和經(jīng)濟糾紛。

 

貸款辦理流程

1.申請人提出申請;

2.銀行進(jìn)行貸前調查、貸款審查及審批;

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同和《應收賬款質(zhì)押協(xié)議》,辦理質(zhì)押登記;

4.開(kāi)立賬戶(hù),提取貸款。

產(chǎn)品介紹

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是向符合條件的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權人或經(jīng)所有權人同意且有實(shí)際控制權的第三方經(jīng)營(yíng)機構發(fā)放的,以其所擁有或經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款抵押物,并以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入作為主要還款來(lái)源,申請人的其他合法收入為補充還款來(lái)源的貸款。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)

金額大、期限長(cháng)、貸款用途及還款方式靈活,能有效盤(pán)活企業(yè)固定資產(chǎn)。

 

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)類(lèi)型

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)指已竣工驗收并投入商業(yè)運營(yíng),經(jīng)營(yíng)管理比較規范,經(jīng)營(yíng)利潤較為穩定,綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房,包括商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、寫(xiě)字樓、星級賓館酒店、綜合商業(yè)設施等物業(yè)形式。

 

貸款對象

物業(yè)所有權人或所有權人同意并對之有實(shí)際控制人能力的第三方經(jīng)營(yíng)機構。

 

貸款額度

1.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)為購置物業(yè),貸款額度不超過(guò)物業(yè)購置款的50%;

2.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)為自建物業(yè),貸款額度不超過(guò)物業(yè)評估價(jià)值的50%。

 

貸款期限

最長(cháng)不超過(guò)10年,且不得超過(guò)申請人的法定經(jīng)營(yíng)期限和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的剩余使用年限。


貸款利率

按照LPR加減點(diǎn)執行,可采用固定或浮動(dòng)利率。利率水平受資金成本、貸款風(fēng)險溢價(jià)、貸款期限以及項目收益、銀行貸款定價(jià)相關(guān)管理要求等因素影響。

 

貸款用途

1.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)在經(jīng)營(yíng)期間維護、改造、裝修、招商等經(jīng)營(yíng)性資金需求;

2.對于集團內部關(guān)聯(lián)公司購置自行開(kāi)發(fā)的物業(yè),可用于支付經(jīng)營(yíng)性物業(yè)的購置款;對于自行建造的物業(yè),可用于歸還建造該物業(yè)的銀行借款、股東借款或關(guān)聯(lián)單位借款;

3.其他合規的用途,貸款不得用于國家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途。

 

貸款資料

1.申請人基礎資料(經(jīng)年檢的社會(huì )統一信用代碼證、公司章程、近三年審計財務(wù)報告及近期財務(wù)報表);

2.經(jīng)營(yíng)物業(yè)竣工驗收合格的證明材料、產(chǎn)權證書(shū)、買(mǎi)賣(mài)合同、付款憑證;自行建造的提供建設手續、投入及付款證明材料;

3.物業(yè)對外出租的主要協(xié)議或合同、發(fā)票、繳稅憑證;

4.銀行要求的其他證明文件及材料。

 

貸款辦理流程

1.申請人提出申請;

2.銀行進(jìn)行貸前調查、貸款審查及審批;

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同和協(xié)議,辦理抵(質(zhì))押登記(若有);

4.開(kāi)立賬戶(hù),提取貸款。