票據業(yè)務(wù)

竭誠為您提供銀行承兌匯票、商業(yè)匯票貼現業(yè)務(wù)

產(chǎn)品介紹

銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)是銀行作為承兌行,根據承兌申請人的申請,承諾在銀行承兌匯票到期日對收款人或者持票人無(wú)條件支付票據金額的一種票據行為。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.信用度高,流通性強。銀行承兌匯票承兌人為銀行,其負有到期無(wú)條件承兌義務(wù)。把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉化成了銀行信用。

2.使用靈活,變現能力強,持票人可將未到期銀行承兌匯票直接背書(shū)轉讓支付貨款,也可向銀行申請貼現。

3.融資成本低,除簽發(fā)手續費之外無(wú)需支付貸款利息,其承兌保證金同時(shí)收取存款利息。

 

銀行承兌匯票期限

1.紙質(zhì)銀行承兌匯票的承兌期限自出票日至到期日不超過(guò)6個(gè)月。

2.電子銀行承兌匯票的承兌期限自出票日至到期日不超過(guò)1年。

 

收費標準

按照票面金額的萬(wàn)分之五向承兌申請人收取簽發(fā)手續費。

 

申請條件

1.申請人在工商行政管理部門(mén)登記注冊,并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),實(shí)行獨立經(jīng)濟核算的企業(yè)法人或其他組織;

2.資信狀況良好,無(wú)不良信用記錄,具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源;

3.在銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù);

4.與匯票收款人之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系;

5.按承兌金額存入保證金,或承兌金額與保證金的差額部分能夠提供銀行認可的擔保方式;

6.辦理電子銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的客戶(hù)需簽約開(kāi)辦對公業(yè)務(wù)的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道,開(kāi)通電子商業(yè)匯票服務(wù)功能;

7.銀行要求的其他條件。

 

業(yè)務(wù)辦理流程

1.承兌申請人向銀行提供資料,提出授信申請;

2.銀行進(jìn)行貸前調查、授信審查及審批;

3.審批通過(guò)后簽訂相關(guān)合同和協(xié)議,辦理抵(質(zhì))押登記(若有);

4.申請人向銀行提出承兌申請,簽訂《銀行承兌協(xié)議》、《保證金合同》或《質(zhì)押合同》等;

5.銀行簽發(fā)銀行承兌匯票;

6.匯票到期,銀行按規定及時(shí)劃付票款。

產(chǎn)品介紹

商業(yè)匯票貼現業(yè)務(wù)是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前,貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行且不約定日后贖回事項的票據行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。

 

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.拓寬了企業(yè)融資渠道,降低了融資成本;

2.企業(yè)資產(chǎn)及時(shí)變現,提高了資產(chǎn)流動(dòng)性和資金使用效率;

3.增加企業(yè)現金流,降低資產(chǎn)負債率,優(yōu)化了企業(yè)財務(wù)報表。

 

適用對象

具有短期融資需求的企業(yè)法人以及其他組織。

 

申請條

1.在銀行開(kāi)立結算賬戶(hù);

2.與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系;

3.申請貼現的商業(yè)匯票合法有效,未注明“不得轉讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣;

4.電子商業(yè)匯票貼現的企業(yè)需簽約開(kāi)辦對公業(yè)務(wù)的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道,開(kāi)通電子商業(yè)匯票服務(wù)功能。

 

辦理流程

1.貼現申請人提出貼現申請;

2.銀行對貼現申請人進(jìn)行資格審查、貿易背景真實(shí)性審查、匯票真實(shí)合規性、背書(shū)連續性審查;

3.銀行完成審批后將貼現資金劃轉至貼現申請人賬戶(hù)。